40代女性/保険を見直す価値とは？ ～無料個別相談で保険見直し&基礎レクチャー@名駅/名古屋～
こんにちは、パパFPの郡山です。
涼しくなって暑がりの自分としては嬉しい限りなわけですが、我が息子たちは漫画のようなキレイに垂れた鼻水を出し始めています。夏↔秋布団の入れ替え対応が1日間に合わなかったことで鼻水息子を2名排出してしまいました。熱でなくてホント良かった。まさに季節の変わり目皆さんもお気をつけください。
さて本日も例に埋もれず個別相談でした。
そして本日もこちらcafe Style Raffine(カフェ スタイル ラフィネ)さんで集合。ただ残念ながら今日はボックス席のようなところが空いておらず、混み合わないことが魅力のラフィネさんではそれを活かしてビジネス目的で活用している方も多く、zoom対応など皆さん色々使用されています。
今回、無料個別相談をご希望いただいたIさんは、先日初心者さん向けマネーセミナーに参加いただいた方です。セミナーについての詳細はこちらのブログをご参照ください。
[初心者さんのための楽ちん資産形成！無料マネーセミナー]
Iさんのご相談案件は主に「保険」と「資産運用」について。ただよくよく聞いてみると保険は今年の3月に見直したばかりでした。ではなぜ保険が相談案件なのかというとその見直し時に加入した保険に違和感を覚えたからです。
結論で言うとIさんが保険見直しで加入したのは世に言う“貯蓄型保険”でした。貯蓄型保険とは貯蓄という名前とは裏腹に実態の多くは資産運用がくっ付いた保険です。つまり資産運用型保険です。保険機能もありながら自分で投資選びをせずとも資産運用ができる“貯蓄型保険”は今急激に世に出回っています。
Iさんご本人は死亡保険の必要性が現実的にはそれほど高くない現状です。それにも関わらずなぜ死亡保険機能のついた貯蓄型保険に加入することになったのか。それはおそらく資産形成・資産運用をしたいというIさんのご要望に沿うところだったからかもしれません。
ただ本当にこれが「死亡保険の必要性が低く」「資産形成・運用がしたい」方に対するベストアンサーだったのか？イチFPと言わずイチ保険代理店の身からしてもそうは思えないです。これは保険代理店にとってはベストアンサーだったかもしれませんが、お客さんのためのベストアンサーではない言い切れます。
最終決断を出すのは次回個別相談の時ですが、ほぼ間違いなく自分からの提案によって「保険料をお得に」しながら「資産形成・運用もさらに効果的に行う」ベストアンサーがご案内できます。
上記のように個別相談以降で保険の基礎知識をご案内するときにもお伝えするのですが、保険の見直しによってデメリットを被るなどあってはならないことだと思います。今や世の中にたくさん来店型の保険相談所は存在しますが、本当にそこでお客さんにとって最適な保険ご案内が行われるのか。残念ながらそうは言いきれないのが現実です。
もちろんお客さんによって望まれることは違いますので、誰しもがこうあるべきというのはありません。それが故に是対的な最適解も存在しません。ただそれでも多くの方が今現在も保険において“本来の保険の必要性”を掴み切れず加入している方が山のようにいらっしゃいます。
残念ながらそんな方々を一気にトランプを裏返すように対処はできませんので、地道の毎週数組ずつご案内を続けていきます！
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さて今回もマネーセミナーからご参加いただいた方の個別相談でした。個別相談を無料で対応させていただくのはマネーセミナーご参加者さんだからですので、ご興味ある方はよければ一度セミナーページ見てみられてください！
セミナーもしくは保険等々に関してご質問ございましたらLINEご活用ください。
それでは郡山でした。