50代男性/高額支払いを食い止める。30代男性/家族のための守備の一手を。 ～無料個別相談で保険見直し&基礎レクチャー@名駅/名古屋～
こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。
さて土日の午前に「初心者さん向け無料マネーセミナー/お金の学校」をしている分、それ以外でできるだけの時間は「無料個別相談」に費やしています。
無料個別相談はマネーセミナー参加者さん限定でご活用いただける枠ですが、参加者さんの知人・友人・ご家族などご紹介者さんはご一緒いただけるようにしています。
今回は最近の個別相談の中から「保険見直し」に向けた相談が続けてありましたので一部ご紹介です。
まずは新NISAのサポートもさせていただいているYさん。第一回目の個別相談では新NISAに向けた投資の基礎レクチャーを行いましたが、今回はご加入の保険が守備の要であるはずがむしろ資産形成の足を引っ張りそうな状態だったので、その点についてシミュレーションなども含めて説明しました。
Yさんがご加入されていた保険は実はある一定年齢ごとで保険料が更新されていくタイプでした。実際はご加入から20年余りの間には更新がなかったため気づきづらかったのですが、この先保険料が上がっていくことはすでに明記してありましたので、それを鑑みると現実的に守備のための保険で支払っている保険料が自身の首を絞める事態になってしまう内容でした。
また世にいう“貯蓄型保険”の類のものにも加入されていらっしゃったので、これについても簡易的ですがシミュレーションして今後どうなるのかなどを説明。
十分に見直す価値ありの状況でしたので、新NISAで資産運用をしてお金を作っていくのももちろんですが、保険の最適化をもって守備力を整えつつ、かつ無駄を省き固定費削減&資産運用へ工面できる元本づくりができる流れになってきそうです！
Yさん引き続き資産形成全体モデルをもってお手伝いできるところ伴走しますので、宜しくお願いします。
さてさてお次はお店の写真が閉店後ですが；セミナー参加時にすでに積み立てNISAを始めていたNさんからお預かりした保険見直し案件での個別相談についてです。
まだ小さなお子さんがいらっしゃるＮさんは、まさに保険の保障最適化はもちろんのこと子供にかかるお金のことを考え資産形成全体を通してお金周りの最適化を図っていきたい状況でした。
で、そこでご加入されていた保険がこれまた“貯蓄型保険”です。貯蓄型保険がどういったものなのかは良ければ郡山にLINEなどで直接聞いていただきたいとは考えていますが、新NISAやiDeCoで投資が身近なものとなりつつある現代においては、保険の機能に貯蓄性を求めるのは実は効率面で劣る部分があります。全ての貯蓄型保険とまでは言い切らないのですが、まぁほぼ全てに近いです💦
お話を伺うとお子さんの養育費を作るために貯蓄型保険に加入された背景があり、あくまで保障が欲しいのではなく資金作りが目的でした。そうなるとお金積み上げて作り出すのならば新NISAなどの活用方法が最適ですのでそちらに舵を切って、保険として本当に必要なところにもっと集中していけば、保険料もお得になりますし、保険自体もシンプルかつ抑えるべきポイントだけしっかりおさえたものが準備できます。
また医療保険は「どこにどれだけの保障をおくべきか」でまた毎月の保険料が変わってきますので、このあたりも実はほとんどの方は具体的に把握して加入できている人はいないのが実態です。そこも今回説明させてもらいました。
Ｎさんぜひ保険の最適化もしっかりと整えて、ぜひお子さんご家族のための資産形成を加速させていってください！
・
・
・
ということで、今回は無料個別相談を使っての保険見直し相談でした。〇〇の窓口では聞けないお話なども含めてしっかりとお話しきり、きっと腹落ちした状態でご自身ご家族の保険を最適な状態に向かわせることができると思いますので、ぜひぜひマネーセミナーから個別相談ご利用の際にご一緒に見直し&初めての保険加入に使ってみてください！
先述の通り個別相談はマネーセミナーご参加者さんだけの無料でご案内していますので、まずは下記初心者さん向け無料マネーセミナーで基礎を知っていただく機会としてご参加ご検討ください。セミナー・個別相談に関する質問などはLINEで受け付けていますので気兼ねなくメッセください^^
ではでは郡山でした。