60代男性,40代男性/保険見直しはバッチリお任せください！～無料個別相談で保険見直し&基礎レクチャー@名古屋～
こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。
さて連日「新NISAを無料サポート」して「保険の最適化を行い」の連続が平日のルーティンとなっているわけですが、保険の見直しは根本的にお客さんのご理解を底上げするところからスタートするのが今後のことも含めると良いと思っているので、お時間が許す方は「保険の基礎レクチャー」のようなこともします。
それは保険屋さんが提示してくださるような「こんなに心配なんですよ」という話ではなく、具体的にいったい何にどれぐらい保障したらよいのか等をご案内しています。個人的には保険の必要性を疑い出すのはよほどお金の心配が現在からこの先将来ずっとない方以外はやはり最低限の必要性に応じた対処は必要だと考えていますので、そのあたりについてもお話できればと思っています。つまり何が言いたいかというと保険は難しい・複雑である一面から、なかなかご理解し切って加入できている方が少ないです。
今回は最近お会いした2組のお客さんの無料個別相談をご紹介です。
まずは新NISAのサポートも含めてお世話になっているOさん。
元々ご加入されていた保険はすでに20年近く経過しているものでした。根本的に「昔加入した保険だからダメ」なんてことはないです。よく保険は見直すものだと言ったりしますが、これは誰もかれも見直す方が良いという話ではないです。むしろ「元々計画した見直しポイント以外は見直さずに済む保険加入」が自分はベストだと考えています。
ただ現実は見直すべき保険に加入している人が本当に多いです。Oさんはご夫婦で見直しに値するといろいろお話をさせていただいた上で保険見直しをしていただきました。
正直既契約のものと比べると保障金額面では減少した部分はありますが、それこそなぜその保障金額が必要なのか？と聞かれた際にその金額であらねばならぬ理由がなければ、現在起きている病症時に自己負担額などを考えみて決めるので良いと思います。
そんなこんなで保険に関する説明もある程度させていただいた上で、Oさんは毎月の保険料を削減することもできましたので、本当に良かったと思います。
さて続いてはマネーセミナーから無料個別相談ご利用いただいたKさん。
KさんはすでにNISAなど資産運用における部分は始めていらっしゃり、そこに対しては自分からお伝えすることのできるアドバイスなどで終わり、保険についてはすでにご加入の保険を見させていただきました。
実はKさんはご自身でネットから申し込みが完結する医療保険に加入していました。ネットから加入が完結する保険は人件費等々コストが安く済む傾向がありますので、毎月の保険料などお客様にお得さを還元するには良い選択だと思うのですが、同時にデメリットとして相談することができない事だと思います。
それが故にかkさんのご加入されている保険状況は、かなり保障金額が高額な設定となっている部分がありました。保障が手厚いにこしたことはないかもしれませんが、それは同時に毎月支払う保険料が高くなることと同義ですので、そのバランスは取らなければいけないと思います。
最終的にKさんには保険料と保障のバランスが取れたコスパの良い医療保険の加入についてご案内ができたので、本当に良かったです！
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ということで、上記2組ともに無料個別相談をご活用いただきながら、新NISAなどの資産運用を押し進めるだけでなく、守備面に当たる保険の見直しも整えています。攻守揃ってこそバランスのいい資産形成が叶いますので、これからも初心者さんの資産形成を最適化することに時間を費やしてきます。
以上の無料個別相談をご活用いただくには最初に基礎理解をしてもらうための「初心者さん向け無料マネーセミナー/お金の学校」に参加されてください！その上で駒を前に進めたいと思った方はぜひ無料個別相談もご活用いただければと思います。
セミナーや個別相談についてご質問等ございましたらLINEで気軽にメッセージお送りください。
ではでは郡山でした。