40代女性/守るべきものを守る保険。 ～無料個別相談で保険見直し&基礎レクチャー@名駅/名古屋～
こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。
「初心者さん向け無料マネーセミナー/お金の学校」にご参加いただき、その後「無料個別相談」というルーティンを毎週ぐるぐる繰り返しているものの、お会いする方々は千差万別。
ただ資産形成における唯一の“守備の一手”である保険において、なかなか最適な保険状況でない方のパターンは実は数パターンに絞られます。
そのうちの一つと言えるのが『保険としての機能性が低い』パターンです。
今回の個別相談ご利用者のTさんは、資産形成全体のお手伝いを無料で出来る範囲でお手伝いしており、先日は新NISA開始に向けたサポートを終えた段階でした。
そして同時に拝見させていただいて現在ご加入の保険が、ご本人の認識としても「どういった保険内容なのか不明確」であったように、確認させていただくと「ご本人が本当に保障として必要いな内容でもなければ、同時に保障として下支えする力としても弱いもの」でした。
つまり残念ながら『守備力は低く、根本的に守って欲しいところを守っていない状態』だったのです。
こうなってしまうとどれだけ保険料がお安くても、毎月支払う保険料の価値は発生しづらいのが現実です。ということで保険見直しに向けて、保障としての最適化&保険料のもったいないを解決する保険選びをご案内しました。
特に医療保険は、実際に病院にかかったことがないとその実態や実感値はもちろん得れるものではなく、同時にそれを補うための保険会社さんの資料はどこか保険商品を販売することが目的となった作為を感じるのも現実。
ココをしっかりと現実的に起こりうることを整理して、そして実際の病院にかかることで発生する金額と、それに対して保険でどこをどのように保障することになるかというイメージを、正しくご理解いただくことが何よりも一番最初に説明するべきことだと自分は考えているので、保険見直しも最初に基礎レクチャーから入りますm(__)m
そんなことせずとも先に見直すべき点やご提案を差し上げてもきっと参加者さんはお話を聞いて下さると思いますが、やっぱり言われるがままではなく自分の頭で理解して腹落ちして、そして自分の選択で最適な保険選びにたどり着いて欲しいので、ここも急がば回れでこのようにしています。
Tさんには最終的に医療保険の部分の必要性をちゃんと捉えてそこに向けた最適な保険選びをしていただけたと思います。Tさんお時間いただきありがとうございました！
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ということで、資産形成モデルを整える上で、新NISAのような資産運用をもってお金を増やす作業はもちろん必要ですが、必要コストを使って守備力も整えておくのも、長い資産形成の期間の中では必ず必要になってきます。
ぜひ画一的な新NISAでの資産運用どまりにならない資産形成モデル作りを、これからも初心者さんに向けてご案内し続けていこうと思います！
ではでは郡山でした。