40代男性/保険見直しから資産運用を加速させる！ ～無料個別相談で初心者さんの新NISAサポート@一宮市～
こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。
初心者さんの資産形成をサポートする上でまず足りないピースとして浮上するのがNISAをはじめとした増やす作業である「資産運用」です。資産の在り方が預貯金であるパターンの多い日本人にとって資産運用はまずもって持ち得ていないピースであることが多いですので、ここは必須となりやすいです。ただ同時に同じだけもしくはそれ以上に資産形成をサポートする上で大事になってくるのが「保険の見直し」です。
今回のブログでは先日【無料個別相談】でお会いしたYさんの事例で少しだけお話をしていきます。
Yさんは元々【初心者さん向け無料マネーセミナー/お金の学校】にご参加いただいた上で、「保険の見直しをしたくて意見が欲しい」とのご要望で無料個別相談をご活用されました。
保険を見直したい理由・理由目的は『教育資金の捻出』でした。つまりはお金を用意するということです。
そしてご加入されている保険を拝見させていただくのと同時に、〇〇の窓口さんなどでも見直しに向けての意見を聞いていらっしゃり、そちらからのアドバイス内容などについてもお話を聞かせてもらいました。
結論でいうと「お金を準備する」ためにできる手段は決して保険見直しだけに留まりませんので、保険見直しはもちろんのことNISAを使っての資産運用も同時に行うのが郡山の出した最適解でした。ここがまさに「保険だけ」しかご紹介ができない方と自分との境界線だと感じていますし、実際に今回もそうでした。
保険だけしかご案内ができない〇〇の窓口さんでは、既契約を解約するなどするにしても他保険商品の中で次の一手をご案内するしかありません。そうなると保険で資産運用ができる貯蓄型保険への案内にならいがちです。「ドル建て〇〇保険」とか「変額保険」とか色々ありますよね。ただこの手の保険だとお金を増やす目的としてはどうしても時間の縛りが長い×さして増えないことから非効率的です。
ちゃんと「お金を増やす手段」と「お金を増やす手段に費やす費用の捻出方法」、何より「保障の最適化から保険の見直し」を一気通貫で行うことが今回Yさんが求める『教育資金の捻出』には必ず必要なピースだと思います。
ただご本人も含めて「保険見直し」に視野がロックオンされてしまうと、本来したい目的に実はたどり着かなくなってしまいかねない。何事もですが一度俯瞰してみたり頭を柔らかくして考えられる瞬間・機会作りは大事ですね。
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ということで、今回は保険見直しのご相談のお話でしたが、保険見直しはあくまで手段の一つと捉えていただき(保険自体が資産形成の手段の一つですので)、「根本的に何がしたいんだっけ？」という問いにシンプルに舞い戻り、手段をもう一度眺めてみるのはとてもオススメです！
そのためのお手伝いを引き続き自分は行っていきますので、ご興味ある方は下記リンクをご覧いただいたりLINEにて気軽にご質問ください。
ではでは郡山でした。