30代男性/保険の見直しを後回しにしない! ~無料個別相談で初心者さんの新NISAサポート@名古屋~

こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。

今回のブログでご紹介する案件は1.2か月前のお話ではありますが、非常によく起こる・見かける案件ではあるので、同じ境遇の方に向けて発信できればと思います。

今回ご紹介するのはSさんとの個別相談時に起きた案件です。

Sさんは【初心者さん向け無料マネーセミナー/お金の学校】にご参加後に【無料個別相談】を使って、NISA開始~保険の見直しまで一気通貫でご案内をしておりました。NISAは無事投資設定も完了し、さて次はご加入の生命保険を見直しにかかったのですが、船場さんは「ご家族から譲り受けた保険」と「ご自身で加入した保険」が混ざっている状態でした。

まずこの「ご家族から譲り受けた保険」という物自体がよく見かけるパターンです。譲り受けるということ自体が悪いというわけではありませんが、ただご自身の意思が最初から反映されているわけではないことや、加入してから結構な月日がすでに過ぎており、現代の医療事情にフィットしない保障内容・条件だったりします。
さらにこれは保険商品次第ですが、昔の保険には保障期間が「更新型」のものが時折見かけます。保障期間が更新型ですと、ある一定の年齢に達した際に更新が発生するので、同じ保障でも支払う保険料額が上がっていきます。この手の保険は正直いずれは見直すことになる確率が高い保険商品ですので、どうぜ見直すならば早いに越したことがないんです。

ただ!現実は今すぐ更新がやってくるわけでもないと見直すタイミングを先送りしてしまいがちです。いずれ見直す可能性がめちゃくちゃ高いにも関わらずです。
残念ですが問題の先送りにポジティブな一面はありませんので、自分としてもここはお客さんの行く末を鑑みて、面倒な気持ちは分かるにしてもコレを機に膿を出すぐらいの気持ちで、保険の改善に取り掛かることを強くおすすめしています。

今回Sさんとは何度も保険の見直しプランについて話を行い、まさにこれを機に生命保険をしっかりと見直し軌道の上に乗せることができました。現状まだ既契約を全て変更したわけではありませんが、段階的に変更する前提でしっかりとプランの通りに最善化できていますので、引き続きゴールまでご一緒できればと思います。

ちなみに現段階では保障は最適化され、かつ保障内容も良くなり。更新型ではなく終身で保険を保有し、さらに毎月の保険料はむしろお得になっています!



ということで、保険という普段使わないからこそ「分からない」「難しい」と思われがちな商品ですが、資産形成をする上で『唯一の守備の一手』であるのも事実。つまりちゃんと理解をし・正しく・必要な量を必要な場所に備えられれば、実はすごく大事なものなのです。

どうかオフェンスばかりに目をやらずに、ディフェンダーもしっかりと準備して、資産形成をバランスよく押し進めていくことに自分自身もぜこれからもひご一緒できればと思います!

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ではでは郡山でした。

個別相談

Posted by 郡山 悠也