30代女性/NISAで増やし保険で守る！ ～無料個別相談で初心者さんの新NISAサポート@豊田市～
こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。
「トランプショックでNISAが～」なんて声も少し止んできたでしょうか。株価が少し回復の方へと動いているわけですが、まだトランプ政権下での施策は続いていくでしょうから、上がる下がるは分かりませんが、少なくとも“安定する”とは言えませんね。
ただこういった下落相場でも上げ相場でも、投資初心者さんがするべきことはシンプル！
『積立投資を継続し、貯金と保険の守備力を鑑みる』です。
先日お会いしたIさんとは、まさにこの王道の在り方を一緒に整える作業でした。
Iさんとはすでに新NISA開始の実行支援を行いスタートしていました。元々【初心者さん向け無料マネーセミナー/お金の学校】にご参加された方が「NISAや資産形成のことなら郡山に尋ねてみたら」とご紹介いただいたことでIさんとは資産形成に向けての整理をご一緒することになりました。
そして今回お会いしたのは『保険の最適化』です。実は元々加入している生命保険があったIさんですが、自分にちょうど相談をされたタイミングで先に貯蓄型の生命保険の解約を進めていらっしゃいました。これはまさにこのトランプショック目前で切ったベストアンサーだったと今振り返ると思わされます(つまり資産運用型、ドル建て型だったわけです)。
ただIさんの現在の生活や事情を踏まえると資産守備のための一手として最低限必要な保険は確かに存在することがお話の中で見えてきたわけです。
まずは「医療保険」。ここは既契約を持っていらっしゃいましたがあくまで元々入っていた貯蓄型保険に付随するようにかなり薄めの保障で加入していましたが、根本的にIさんにとって本当抑えるべき保障はまさにこの医療部分でした。とは言え現状かけられる固定費も鑑みると無理はできない…。ということで今回ご案内したのが『楽天生命保険の医療保険 戻るんです』というものでした。
詳細は割愛しますが、個人的にはコスパを優先して医療保険を検討されるならこちらの医療保険を絶対におすすめしたいです。
同時に死亡保障は「本当に必要最低限ご家族に迷惑をかけないため」というレベルでの準備で現状は構わないとの要望を受けそれに準じる内容で用意しました。大前提に「死亡保障はその都度変わりうる状況に応じて保障が変わってしかるべし」というものです。つまり一人ぐらいから夫婦になることもお子様が増えることも、もしかしたら2世帯以上で暮らすことも。色々なケースが起こり得ます。それに伴って残すべき死亡保険金額は変わるというわけです。
結論Iさんには掛け捨てかつご自身のお片付け代で済む金額を用意しましたので、毎月の保険料は数百円レベルで済んでいます！ちなみにご案内したのはこちらも『楽天生命保険の生命保険 スーパー定期保険』です。
ということで今回必要最低限の守備固めを目指しましたので、まさにコスパ最強の加入方法だったのではないかと思います！
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新NISAやiDeCoを使った資産運用は、資産形成においてなくてはならない重要なキーであることは間違いないです。ただ投資は常時安定して収益を生み出すわけではありません。良い時もあれば悪い時もある、それを抑えるべきポイントを抑えて乗り越えることで十分プラスを生み出せる方法になり得るのです。あくまで攻めのツールである投資を使うのならば、守りも固めておく必要が絶対にあります。
何事も0か100で語れるほど容易なことはありませんので、資産形成においても然りです。
これからも資産形成初心者さんの最低限の在り方を整えるのをお手伝いして、ほんの少しでもお金に関するモヤモヤを解決して仕事や家族や趣味趣向へと注力できるお手伝いを続けていきます。気になる方は気軽に郡山LINEでご質問等メッセージください。
ではでは郡山でした。