30代ご夫婦/貯金とNISAの配分は？ ～無料個別相談で初心者さんの新NISAサポート@名古屋～
こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。
さて今回は、先日保険ご契約者様からご相談の連絡が入ったので行ってまいりましたのブログです。保険のご契約者様とは？というと郡山は「楽天の保険」を全て完備している状態ですので、お客様の保険料削減などに一役買える状態になっています。
今回のご相談者様は30代のご夫婦で、実は結婚式や新婚旅行を迎える前にマネーセミナーにご参加いただいた後からのお付き合いでした。結婚式等でなかなか一息つけるタイミングがなかったようでしたが、やっと落ち着いたのでお会いできる機会となり、せっかくなのでお祝いのお花だけどもと名古屋市中村区にある「MITIKUSA(みちくさ)」さんで見繕っていただきました。
実は自分の結婚式でもお世話になったお花屋さんで、それからすごく気に入って利用させていただいてるので、何かこういった機会にはできるだけ利用したいとうかがっています。気になる方はお店にも足を運んでみてくださいm(__)m
K様ご夫婦とは「NISA開始に向けてのサポート」「保険の見直し最適化」「自動車保険の保険料削減」などいろいろと資産形成に向けてご一緒させていただきました。
そして今回はご相談があったのは「貯金額とNISAのバランス」についてのお話でした。
先に結論を言うと「ご家族事情などによって人それぞれ違う」とはなってしまいますが、まずおさえるべきは『貯金の目的は何か？』です。例えばこれが「老後のためのお金を用意しておく」ということであれば、少なくとも30代の方からするとまだ向こう30年後ぐらいのためのお金ということです。30年間ただお金を置いておくことって効率的でしょうか？
答えはNOです。つまりせっかく“時間”という強力な数値を持ち合わせているならば、それは絶対に利用した方がいいです。つまり『使用用途に時間が残されているなら迷わず資産運用』です！
それでは改めて「貯金に向いている目的とは何でしょうか？」それは『短期間のうちに必要になる可能性のあるお金』です。それでは「短期間で必要になるお金」とは何かというと「病院にかかった時のお金」「家電製品などが壊れて買い替えるお金」「大型連休に旅行に行くお金」etc…が挙げられ、人にもよりますがそう簡単に一発で100万円以上となりえることは少ないです。そんなことをどんどん分解していくと、そのご家庭やご本人様のみで『短期間で必要になる可能性のあるお金』というのは薄っすら輪郭が浮かんできます。
そうなればその金額相当だけは貯金の形であらねばならないわけですね。
上記のような流れで必要貯蓄額をザックリでも算出したならば、残りのお金は貯金で置いておく必要がないわけです。そうなればできる限り「増える可能性のある場所」へ残りのお金は移すべきです。ではその「増える可能性のある場所」とはどこかというと「新NISA」がその一つです。
というような流れでK様ご夫婦とはお話をして、同時に楽天モバイルへの乗り換えでさらに毎月の固定費削減を目指すことでさらに資産形成を押し進めることが決まりました！
ご契約者様にはどうかお金の面で苦労しないように、自分ができる事はご案内したいと考えていますので、NISAを始め資産運用はもちろん、守備の一手である保険見直しによる守備力の最適化と保険料削減、さらに毎月の携帯代金の削減も、フルサポートしていきます。
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ということで、今回はご契約者様の下で行った個別相談の様子でした。
引き続き初心者さんの資産形成サポートは行いつつ、上記の通りより長くご一緒することとなったお客様にはぜひ「〇〇年前に資産形成に向けて動き出しておいて良かったよ。」と言っていただけるように、早め早めに仕込めることはご協力していきます！
「NISA始めたいけどまだできていない」「時間がなくて調べている暇がない」など資産形成に向けてやりたいけど一歩踏み出せていない方は、下記のマネーセミナーをぜひ一度チェックしてみてください。
ではでは郡山でした。