60代ご夫婦/保険見直し成功で約9千円お得に！～無料個別相談で保険見直し&基礎レクチャー@名駅/名古屋～

2023年10月11日2024年4月12日

こんにちは、パパFPの郡山です。

さて先日はいつも通りお客さんの個別相談に応じていたわけですが、郡山の個別相談で伴走することが多いのは『NISAを始める上でのご相談』『保険のご相談』です。保険のご相談は家計見直しをする上で、ほぼ間違いなく項目に上がるポイントです。つまり「毎月支払っている保険料が家計を圧迫している」というわけですね。その圧迫を解消することで浮いたお金が出れば、それをNISA(新NISA)やiDeCoなどの資産運用に充当するというイメージも湧きます。

いつも通りcafe Style Raffine(カフェスタイルラフィネ)さんで待ち合わせでした。最近はほぼ毎日ここにいるのではないかというペースになってきましたので、郡山を捕まえて尋ねたいことがある方はこちらのお店を一度覗いてみてくださいm(__)m

今回保険相談をさせていただいたOさんは、ご夫婦お二人とも60代の世代です。お仕事は一線は退きつつもお二人とも今も職に就いている身です。そんなお二人の生命保険は今回見直ししたわけですが、ご加入されたのは今から約20年前の保険でした。
よく保険は「何年かごとに見直しをした方が良い」と言いますが、それは少し乱暴な言い方だと個人的には思います。生命保険の中でも死亡保険は確かに保障金額の必要額が変わってきますので、見直す必要性は高いと思います。
ただ医療保険は本来最適な加入の仕方をしていれば、そんなに都度都度見直すものではないと思います。もちろん新しく出る保険商品の方が現代にフィットした保障であることは間違いなく、いわゆるスペック的な部分ではより良いと言えます。しかしその話は保険に限った話ではないと思います。最新の洗濯機が発売されるたびに洗濯機を買い替える人はそういないでしょう。きっと「洗濯をする」という目的が必要十分なレベルで叶えられていれば、なかなか洗濯機を毎度買い替える人はいないと思います。それと同様に医療保険も本来の目的が必要十分なレベルで備わっていれば、そう容易く見直すものではないのです。何より保険は見直しを行えば前回加入時より年齢が上がっているので保険料が上がる可能性が高いです…

そんな大前提の中でも今回O様ご夫婦はすべての生命保険を見直すに至りました。結論で言うと『お二人合計で元々は毎月の保険料約29,000円⇒見直し後は毎月の保険料約20,000円』となり毎月約9,000円を節約することができました！それでいて保険としての本来の目的である必要十分なレベルの保障はしっかりとキープできています。
「いったい何をしたのか・・・」なんて疑われそうですが、何も特別なことなどしていないのです。改めて「本当に必要な保障金額や備えるべき部分はどこなのか？」をしっかり切りつめただけです。ただそれが実はできていない保険加入が非常に多いということです。(と言いますかそれだけ保険屋さんの方が保障の高いものをオススメしていると言えると思いますが)
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ということで、このように保険見直しをする価値がある方は年齢問わずたくさんいらっしゃいます！ご自身ではその実態や必要性に気付いていないだけの方も多くいらっしゃいます。
少しでもそういった過度になっている・傾いているお金の部分を整えて、健全な資産形成をしていく流れを作り上げるお手伝いをこれからも1組ずつですが行っていきます。(午前・午後で毎日すれば14組は一週間でお手伝いできるかぁ；)

今回個別相談で伴走させていただいているO様は初心者さん向けマネーセミナーにご参加いただいたきっかけでしたので、もしご興味ある方は参加無料ですのでセミナー覗いてみてください！
またセミナーに関してでも個別相談に関してでも、何かご質問ございましたらLINEからメッセージお送りください。