50代女性/保険は定期的に見直すべきもの？ ～無料個別相談で保険見直し&基礎レクチャー@名駅/名古屋～
こんにちは、初心者さんサポートFPの郡山です。
さて『初心者さん向けマネーセミナー/お金の学校』の参加者さんからご依頼いただき行っている個別相談で、ほぼ毎日参加者さんと会い、お金のお話をしていると絶対に切っても切り離せないのが「保険」のお話です。
今回もそんな「保険」に関するお話をかいつまんで綴りますm(__)m
今回個別相談でお会いしたKさんはご夫婦お二人とも公務員で長くお勤めになっていらっしゃる方でした。お子さんの進学に伴い生活スタイルなどは変わられましたが、お子さんの就職が決まりいわゆる子離れをするタイミングを持って、改めてお金のことを考えるきっかけに自分のマネーセミナーへのご参加を選んでくださいました。本当にありがとうございますm(__)m
さてそんなKさんからは資産運用としてNISA・iDeCoの相談ももちろんですが、同時に保険についてもご相談承りました。NISA・iDeCoの相談が多いのはこの「資産運用時代」において当然ではあるのですが(いわゆる自分の試算は自分でなんとかしてね時代です)、なぜ保険のご相談も多いのか？これについては大きく分けて2つの理由があります。
1つ目は「保険が人生三大支出の一つと言われるほど支払うことになるから」です。毎月換算だと他にも多額の支払いに及ぶものはありますが保険は基本的に長期間支払い続けます。そうなると住宅費・教育費に続いて3番手の支出額になるんです。末恐ろしい話ですが現実です。
そして2つ目の理由は「実は必要な保険かどうか理解しきれていないから」です。人生で3番目にお金をかける商品にも関わらず実はその内を理解していないという実態が多々生じています…なぜそんなことが起こるのか？これまた理由は2つ挙げられます。1つに「保険加入時点で実はそれほど理解をしておらず保険屋さんの言われるがままであったため」2つに「保険は使用頻度が低い商品のため長い時間使わないと忘れるため」です。そして保険の見直しの機会をもって改めて手元の保険を思い返すわけですね。
さてさて改めてKさんのお話に戻りますが、今回Kさんは保険見直しを十分するべきであると自分は判断しました。その理由は具体的かつ論理をもってKさんには説明済みです。ただ実はKさんは2019年ごろにも一度保険見直しをとあるところで行っていました。もしその時に抜かりない保険を選ぶことができていれば2023年の今保険見直しをする必要はきっとなかったでしょう。
これは個人的所感込みの意見ですが『保険は見直さずに済むのがベスト』だと思います。(元々見直すことは前提とした計画での保険加入を計画通り見直すのはアリだと思います)
なぜ保険見直しをせずに済む方がいいのか？結論は簡単です“保険料が上がる可能性が高い”からです。ご存じの通り保険は基本的には「加入時の年齢×保障内容」でお支払いする保険料が算出されます。特に年齢が保険料に与える影響は大きいです。つまり最適な補償内容をもって保険加入ができなかったが故に、数年後に保険料が上がってしまっても致し方なしで最適な補償内容で保険見直しをする。となるのです。
これって本当に保険見直しとして最適なのでしょうか？もし若くして最適な補償内容で必要な保険だけに加入できていれば、年齢を重ねても「自分はこの補償で十分」と言えるんじゃないかと。もちろん家族構成や働き方などが変わったことによって変更しなければいけない保険も出てくるかと思いますが、それすらも最初の保険加入時にうっすらと想定していれば、そんなに大きな保険見直しを必要とせずに済むと思います。
ということで長くなりましたが、結論としては『保険は見直さずに済むような加入を目指す』のがベストアンサーです。見直すことがあるとすればそれは最初からある程度想定されたプランであるべきです。(よほどの想定外のことが起きない限りは)
ということでKさんのお話については引き続きご相談にのって旦那さんも含めての最適化を目指しますので、次回へ続くです。ただ間違いないのは保険料をだいぶお得にすることができるのは間違いないので、それで浮いたお金を少しでもNISAなどの資産運用へ投入していただけると良いのではないかと考えています！
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ということで今回は保険見直しに関する個別相談案件でした。残念ながら保険商品は複雑で分かりづらいものが本当に多いです。そして分かりづらく複雑なものであるほどに補償をするための機能だけではない機能も付いてくるのがよくあるパターンです。できる限りシンプルな保険に、必要な分だけ加入することを目指してほしいので、引き続き毎日毎日1組ずつお声掛けをしていきますm(__)m
今回紹介して無料個別相談についてご質問等ございましたら下記LINEからメッセージください。同時に無料個別相談を受けることができるのは「初心者さん向けマネーセミナー/お金の学校」に参加された方(とそのご家族・お知り合い)のみとさせていただいておりますので、セミナー自体についてご興味ございましたらこちらも下記リンク先をチェックされてください！
ではでは郡山でした！