自転車保険は入るべきなのか！名古屋在住FPの相談ブログ ～愛知県は加入義務？個人賠償責任保険って何？～
こんにちは、郡山です。
今回はよくご相談いただく「自転車保険って入った方がいいんだよね？」というようなご質問に対してのお答えブログを書き綴っておこうと思います。
自転車をめぐっての義務化話は保険に限らず、ヘルメットにも着用努力義務が課されましたよね。確かに自転車が関わる交通事故は後を絶ちませんし、賠償金となると数千万円を請求される高額ケースも乗じてきております。
こう聞くとやっぱり「自転車保険」は加入しておいた方が良いんだ！となりますが、少し待ってください。せめてここに綴った内容に目を通してから加入はご検討ください。
さてそんな今回のブログの目次はこちら↓
1.自転車保険っていったい何？
2.自転車保険への加入は義務？
3.自転車保険の中身について
4.まとめ
それでは1つずつまいりましょう！
1.自転車保険っていったい何？
まずは根本的に自転車保険とは何なのでしょうか？名前の通り自転車に関する何かしらの補償ではあるのですが、基本的なパターンは『①ケガを負わせてしまった場合の損害賠償への補償』 + 『②自分のケガ等の補償』です。つまり『①相手のための補償』+『②自分のための補償』ということですね。
つまり『自転車そのもの』に対する補償は付いていないのが一般的です。さらに『自転車運転中の』という縛りが付いているのも大前提です。そのため誤った理解で「この前ランニング中に転んでケガして病院に行ったから自転車保険対象になるかな。」とはならないようにしましょう！
2.自転車保険への加入は義務？
続いては自転車保険は自転車に乗る人は全員加入する義務があるのでしょうか？
結論で言いますと『お住まいの都道府県によって異なります』
皆さんお住まいの都道府県がどうかはこちらのリンク先でチェックしてみてください。
[都道府県別の加入義務状況]
ちなみに郡山は名古屋在住ですので愛知県は「加入を義務化」している自治体です。名古屋市にお住まいの自転車に乗っていらっしゃる皆さんご存じでしたでしょうか？現実はなかなかご存じない方の方が多いのではないかと思います。
そして「加入の義務化」と銘打っているものの、現実的には未加入で違反をしたからと言って罰則がないのも事実ではありますが、罰則が取られる取れらないを理由に加入を検討するのは本末転倒ですよね。自転車事故による損害賠償は高額化するケースも十分にありますので、本来の保険としての機能「万が一に備える」ためのものとして加入を検討するのが何より大事です。
3.自転車保険の中身について
さてざっくりと自転車保険についてご理解いただいた上で本題です。「自転車に乗るなら自転車保険に加入した方が良いのか？」
結論は『現在加入している他の保険次第』です。どういうことか簡単解説します。
■自転車保険の中身をひも解く
自転車保険は最初に説明した通り以下の構成でできています。
自転車保険＝
『①ケガを負わせてしまった場合の損害賠償への補償』+ 『②自分のケガ等の補償』
これに具体的な保険の名前を当てはめると以下の内容になります。
自転車保険＝
『①個人賠償責任保険』+『②生命保険』
つまり自転車保険とは個人賠償責任保険と生命保険をくっ付けたものなのです。
では個人賠償責任保険と生命保険はそれぞれどういった保険なのか？
・個人賠償責任保険
個人が日常で他人にケガをさせるモノを壊してしまう等した際に損害賠償責任を負った場合の損害を補償する保険。例えば以下のようなケースが対象です。
例1)自転車に乗っていて歩行者にケガをさせてしまった
例2)飼っているペットが他人に噛みつきケガをさせてしまった
例3)子どもがお友だちのおもちゃを壊してしまった
・生命保険
個人のケガ、病気、入院、死亡等に対して保険金を受け取る保険。例えば以下のようなケースが対象です。
例1)自転車の運転者が死亡した場合、保険金〇〇〇万円
例2)自転車の運転者がケガをして手術をしたので保険金〇万円
■すでに他保険で自転車保険をカバーできている？
さて自転車保険の中身がひも解けたところで皆さんに質問です。「生命保険には加入されていますか？」「個人賠償責任保険には加入されていますか？」
この2つの質問にどちらも「YES」であった方は、端的に言いますと自転車保険に別途加入する必要はありません。ちょっとテキストばかりで分かりづらくなってきているかもしれませんので、以下にまとめを載せますね。
4.まとめ
自転車保険がいったいどういう保険なのかご理解いただけたでしょうか？
自転車に乗っている以上、起こりうる万が一のリスクに備えることは大切です。ただその解決策が「自転車保険に加入する」という方法だけではないことがご理解いただけると幸いです。
上記で記載した通り、すでに自動車保険で個人賠償責任保険に加入されていれば、自転車事故による損害賠償は補償できています。もし医療保険に加入していれば、自転車事故によるケガ入院などは保障されます。
自転車保険を検討されている皆さん、今一度ご自身の加入している保険を見直しされてください。
とは言え残念ながら保険は見返しても複雑怪奇で結局よく分からないことも多いです…「今自分がどういう保険に入っているのかよく分からない」「加入してる保険を見直したが理解できない」など、立ち止まった状態になってしまわれた方は、気兼ねなく下記LINEからお問い合わせください！個人情報にあたる部分を伏せるなどしてお送りいただいても分かる範囲でお答えできることはいたしますのでご安心くださいm(__)m
それでは郡山でした！
